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企业信用贷款

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小微企业信贷,无论是大型银行组织还是小型信贷组织,国内还是国外组织,都在寻找可以批量做事务的门道。原因在于,小微企业相对危险大,单笔事务金额小。所谓相对危险大,不是实在的不良率一定会高于大型企业,而在于做相同金额贷款评价危险的本钱高、功率低,如果将本钱和功率拉平,则意味着对小微企业的危险评价不充分,这样情况下,危险当然就相对高。

另一方面,由于单笔金额小,要在相同时间到达相同的规划效益,难度相对要高得多。所以,小微企业信贷之所以成为世界难题,不是单纯的危险问题,其实是一个经济问题,即规划经济问题。

事务要批量做,必须标准化。其间关键不在于银行内部操作流程的标准化、自动化,而在于危险评价的标准化。由于技术手段能较大程度地处理操作流程的标准化、自动化,甚至完全处理;但在危险评价范畴很难。


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